شرایط اخذ وام از ترکیه-وام مسکن-وام تولید-وام دستگاه آلات

شرایط اخذ وام از ترکیه؛ راهنمای کامل برای دریافت وام مسکن، تولید و دستگاه‌آلات

ترکیه به‌عنوان یکی از اقتصادهای رو‌به‌رشد منطقه، در سال‌های اخیر تسهیلات وام‌دهی خود را گسترش داده و به یکی از مقاصد جذاب برای سرمایه‌گذاران داخلی و خارجی تبدیل شده است. بانک‌ها و مؤسسات مالی این کشور، بسته به نوع فعالیت و موقعیت متقاضی، انواع مختلفی از وام‌ها را ارائه می‌دهند. در این مقاله، با شرایط اخذ وام از ترکیه برای اهداف مختلف از جمله خرید مسکن، راه‌اندازی تولید، و خرید دستگاه‌آلات صنعتی آشنا می‌شوید.

انواع وام‌های قابل دریافت در ترکیه

در ترکیه، تسهیلات بانکی برای اهداف مختلف به سه دسته کلی تقسیم می‌شوند:

1. وام مسکن (Konut Kredisi)

2. وام تولید و توسعه کسب‌وکار (Yatırım ve İşletme Kredisi)

3. وام خرید ماشین‌آلات و تجهیزات صنعتی (Makine ve Teçhizat Kredisi)

هر یک از این وام‌ها شرایط، نرخ سود، وثیقه و دوره بازپرداخت متفاوتی دارند که در ادامه به‌تفصیل بررسی می‌شود.

شرایط عمومی دریافت وام در ترکیه

چه فردی خارجی باشید و چه تبعه ترکیه، برای دریافت هرگونه وام، رعایت الزامات زیر ضروری است:

• داشتن اقامت معتبر یا ثبت رسمی شرکت در ترکیه

• داشتن حساب بانکی فعال در یکی از بانک‌های ترکیه

• ارائه مدارک هویتی معتبر (کارت اقامت یا پاسپورت معتبر)

• اثبات توانایی بازپرداخت (درآمد ماهیانه یا صورت‌های مالی)

• نداشتن بدهی بانکی یا سوابق منفی مالی (Kredi Notu)

• ارائه ضمانت (وثیقه ملکی، ضمانت بانکی یا ضامن معتبر)

وام مسکن در ترکیه برای افراد خارجی و شهروندان

شرایط کلی وام مسکن

وام مسکن در ترکیه معمولاً توسط بانک‌های دولتی و خصوصی به دو دسته از افراد اعطا می‌شود:

• شهروندان ترکیه

• افراد خارجی دارای اقامت معتبر یا سرمایه‌گذاری ملکی

نکات کلیدی:

• میزان وام: حداکثر تا ۸۰٪ ارزش ملک

• مدت بازپرداخت: بین ۵ تا ۱۵ سال

• نرخ سود: بین ۱.۵٪ تا ۳٪ سالانه (بسته به بانک و نرخ تورم)

• ارز پرداخت: معمولاً به لیر ترکیه، اما در برخی موارد به یورو یا دلار نیز قابل توافق است

مدارک مورد نیاز:

• گذرنامه یا کارت اقامت

• TAPU (سند مالکیت ملک)

• ارزیابی رسمی ملک توسط کارشناس معتبر (Ekspertiz)

• گواهی درآمد یا صورتحساب بانکی

• شماره مالیاتی ترکیه (Vergi Numarası)

• قرارداد خرید ملک

نکات مهم برای خارجی‌ها:

• وام فقط برای ملک‌هایی که کاربری مسکونی دارند صادر می‌شود

• برخی بانک‌ها برای شهروندان کشورهای خاص محدودیت دارند

• بانک زراعت (Ziraat Bankası) یکی از بانک‌هایی است که به خارجی‌ها وام مسکن ارائه می‌دهد

وام تولید (Yatırım Kredisi) برای شرکت‌های صنعتی

وام‌های تولیدی در ترکیه به شرکت‌هایی تعلق می‌گیرد که:

• دارای ثبت رسمی در ترکیه هستند

• در حوزه تولید صنعتی، غذایی، کشاورزی یا فنی فعالیت می‌کنند

• قصد توسعه زیرساخت، راه‌اندازی خط تولید یا تأسیس کارخانه دارند

شرایط کلیدی:

• شرکت باید حداقل یک سال سابقه فعالیت و گردش مالی قابل اثبات داشته باشد

• برنامه تولید یا طرح توسعه باید از نظر فنی و مالی توجیه‌پذیر باشد

• تسهیلات بانکی گاهی تا ۷۰٪ هزینه‌های طرح را پوشش می‌دهند

• مدت بازپرداخت بین ۳ تا ۱۰ سال است، بسته به پروژه

• برخی بانک‌ها دوره تنفس (grace period) یک‌ساله نیز ارائه می‌دهند

مدارک مورد نیاز:

• مدارک ثبت شرکت و اساسنامه

• صورت‌های مالی رسمی (ترازنامه، سود و زیان)

• طرح توجیهی اقتصادی (Feasibility Study)

• پیش‌فاکتور یا قرارداد خرید ماشین‌آلات یا ساخت‌وساز

• سند ملکی یا وثیقه معتبر

• گواهی مالیاتی و بدهی‌های بانکی شرکت

بانک‌های ارائه‌دهنده وام تولید:

• بانک خلق (Halkbank)

• بانک توسعه صنعتی ترکیه (TSKB)

• بانک وکیف (Vakıfbank)

• بانک زراعت (Ziraat Bankası)

همچنین برخی تسهیلات با نرخ ترجیحی از سوی برنامه‌های دولتی یا اتحادیه اروپا نیز در دسترس هستند.

وام خرید دستگاه‌آلات صنعتی

برای خرید یا واردات ماشین‌آلات صنعتی از داخل یا خارج ترکیه، وام خاصی تحت عنوان Makine Kredisi ارائه می‌شود که معمولاً برای کارخانه‌ها، کارگاه‌های صنعتی، تولیدکنندگان مواد غذایی یا تجهیزات بسته‌بندی مناسب است.

شرایط اصلی:

• ماشین‌آلات باید جدید، دارای فاکتور و شماره سریال باشند

• در برخی موارد تنها ماشین‌آلات ساخت ترکیه شامل وام می‌شوند

• مدت بازپرداخت تا ۵ سال

• ممکن است بخشی از مبلغ در ابتدا به‌صورت نقد از سوی متقاضی پرداخت شود

مزایای وام ماشین‌آلات:

• رشد سریع ظرفیت تولید

• صرفه‌جویی در هزینه اولیه سرمایه‌گذاری

• امکان استفاده از معافیت‌های مالیاتی یا گمرکی (در مناطق آزاد)

مدارک مورد نیاز:

• پروفرما یا قرارداد رسمی خرید دستگاه

• مدارک ثبت شرکت

• صورت‌های مالی شرکت

• معرفی نوع ماشین‌آلات، کشور مبدا و کاربرد آن

• وثیقه یا ضامن معتبر

نکاتی مهم قبل از درخواست وام در ترکیه

۱. رتبه اعتباری (Kredi Notu) نقش کلیدی در تأیید وام دارد؛ برای افراد و شرکت‌ها داشتن سوابق بانکی خوب، عامل اعتماد بانک است.

۲. همکاری با حسابدار ترک یا مشاور مالی محلی در تنظیم مدارک ضروری است. عدم آشنایی با زبان ترکی و سیستم مالی می‌تواند موجب رد درخواست شود.

۳. برخی وام‌ها فقط به لیر ترکیه پرداخت می‌شوند و تبدیل ارز با نوسانات نرخ بهره همراه است؛ بهتر است در قراردادها نرخ ثابت یا سقف بازپرداخت تعیین شود.

۴. وام‌های با ضمانت دولتی در برخی مناطق کمتر توسعه‌یافته ترکیه مشمول تخفیف‌های خاص در بهره و مالیات هستند. به‌ویژه برای پروژه‌های تولیدی در آناتولی، شرق یا مناطق آزاد.

جمع‌بندی

دریافت وام از بانک‌های ترکیه برای اهدافی مانند خرید مسکن، تأسیس واحد تولیدی یا خرید دستگاه‌آلات، کاملاً ممکن و قانونی است. با رعایت الزامات حقوقی، مالی و بانکی، متقاضیان می‌توانند از این تسهیلات برای راه‌اندازی کسب‌وکار، سرمایه‌گذاری یا خرید ملک استفاده کنند. داشتن اسناد معتبر، شفافیت مالی، و همکاری با مشاوران مالی ترک، احتمال موفقیت در دریافت وام را چند برابر می‌کند.

شرایط اخذ وام از ترکیه

شرایط اخذ وام از ترکیه مانند تمام کشورها بستگی مستقیم به اعتبار شخص متقاضی دارد.وام در ترکیه یا همان کردی keredi دارای انواع بسیار زیادی می باشد.به طور خلاصه بگوییم در ترکیه می توان برای آب خوردن هم وام گرفت شاید بپرسید چگونه بله کردی کارت.امروز میخرید طی چندین ماه پرداخت می کنید.و یا انواع وام برای خرید مسکن خودرو.موتورسیکلت.لوازم منزل و بسیاری موارد دیگر

کارمزد پرداخت وام ها هم بستگی به نوع درخواست وام از 0/90 میاشد تا 1.35 درصد وام برای خرید مسکن کمترین و وام آزاد بیشترین کارمزد را دارد.منظور از وام آزاد یعنی دریافت وجه نقد بدون آنکه مجبور باشید کالای خاصی را خریداری کنید.

شرایط اخذ وام مسکن در ترکیه

مسکن در ترکیه به دو صورت مسکن و هوم آفیس تقسیم می شود.هوم آفیس می تواند کاربری تجاری یا همان خدماتی می باشد. که از 12 ماه تا 240 ماه می توان تقسیط نمود.

شرایط اخذ وام تولید در ترکیه

شرایط اخذ وام از ترکیه:اخذ وام تولید در ترکیه کارمزد بسیار کمی دارد و حتی در مواقعی وام بلاعوض هم داده میشود.به شرطی که شما ثابت کنید هدف از اخذ وام توسعه اقتصادی و اشتغال زایی حداقل برای 10 نفر تر می باشید.وام تولید به سه نوع تقسیم می شود.وام نوع یک که دولت هیچ اعتبار و تخفیفی نمی دهد و علت آن زدن کارخانه یا تولید در شهرهای مهمی همچون استانبول-آنکارا-ازمیر-آنتالیا و غیره می باشد.چون در این شهرها به اندازه کافی کارخانه موجود می باشد.و آمار بیکاری بسیار پایین می باشد.نوع دوم دولت زمین رایگان در اختیار شما قرار می دهد و ساخت از شما خواهد بود.و هیچ هزینه ای بابت زمین کارخانه دریافت نخواهد کرد.نوع سوم دولت هم زمین رایگان در اختیار تولید کننده قرار می دهد و هم 50 درصد از سرمایه گذتری را با اقساط 20 ساله بدون سود .البته برای اخذ چنین وامی داشتن طرح جامع و کامل بسیار مهم می باشد.

شرایط اخذ وام برای دستگاه آلات

اخذ وام برای دستگاه آلات از بند وام تولید تبعیت می کند.ولی در بدترین شرایط 9 الی 36 ماهه می توان تقسیط نمود.

خدمات شرکت ام تی رویال ترکیه در زمینه اخذ وام

شرکت ام تی رویال یک شرکت فعال در زمینه تولید مواد اولیه صنایع غذایی شیرینی و شکلات شامل پودر کاکائو لاتامارکو latamarko و روغن جانشین می باشد. و همچنین بازرگانی می باشد.و به واسطه مبادله مالی بسیار بالا با بانکهابی ترکیه از اعتبار خوبی برخوردار می باشد.همچنین شرکت ام تی رویال در جهت سرمایه گذاری و مشاوره می تواند همراه و مشاور خوبی برای شما عزیزان باشد.

لینک درخواست مشاوره